Versicherung springt ein, wenn Rückzahlung nicht mehr möglich ist

Ein Kredit ist auf die finanziellen Verhältnisse des Kreditnehmers zum Zeitpunkt der Kreditvergabe abgestimmt, damit die monatliche Belastung ihn nicht überfordert. Doch niemand kann vorhersehen, ob das nach zehn oder fünfzehn Jahren Kreditlaufzeit immer noch zutrifft. Was passiert, wenn sich die Lebenssituation des Kreditnehmers so ändert, dass er nicht mehr in der Lage ist, die vereinbarten Kreditraten zu zahlen? Diesem Risiko kann man mit einer Restschuldversicherung begegnen.

Eine Kreditversicherung ist eine spezielle Versicherung, die den Kreditnehmer und seine Familie gegen die Zahlungsunfähigkeit aufgrund unvorhergesehener Ereignisse absichert. Wenn der Kreditschuldner verstirbt oder durch Unfall, Arbeitsunfähigkeit oder unverschuldete Arbeitslosigkeit seinen Zahlungsverpflichtungen nicht nachkommen kann, übernimmt die Versicherung die Ablösung oder die weitere Ratenzahlung des versicherten Kredites. Je nach Vertragsgestaltung sichert sie einzelne Elemente oder das ganze Paket an unerwarteten Ereignissen ab.

Grundsätzlich kann der Kreditnehmer wählen, ob er eine Versicherung abschließen will und mit welchem Versicherer er einen Vertrag eingeht. Häufig treten Kreditnehmer einem Gruppenversicherungsvertrag ihres Kreditgebers bei. Die Versicherungsbeiträge werden dann mitfinanziert und erhöhen die Kreditsumme. Die Höhe des Beitrags richtet sich vor allem nach der Versicherungssumme (Kreditbetrag), kann aber auch andere Faktoren wie Alter, Geschlecht, Gesundheitszustand berücksichtigen. Der Versicherungsvertrag endet nach vollständiger Tilgung des Darlehens.

Ob eine Kreditversicherung sinnvoll ist, hängt von den Lebensumständen und dem persönlichen Risiko des Kreditnehmers ab. Für langfristige Vorhaben mit hoher Kreditsumme wie z. B. Baukredite empfiehlt sich eine Kreditversicherung. Wenn beispielsweise der alleinverdienende Familienvater verstirbt, bevor das Darlehen für die Immobilie zurückgezahlt ist, ist es für die Hinterbliebenen ohne zusätzliche Absicherung, etwa eine Risikolebensversicherung, kaum möglich, den finanziellen Verpflichtungen nachzukommen. Arbeitsunfähigkeit durch einen Unfall oder längere Arbeitslosigkeit können auch bei kleineren Krediten in die Schuldenfalle führen, vor allem wenn die Finanzierung knapp gerechnet war.

Bewerten Sie Ihre Risiken und Alternativen realistisch und informieren Sie sich über Konditionen, Leistungsumfang und Vertragsgestaltung einer Kreditversicherung. Damit Sie genau den Versicherungsschutz bekommen, der optimal zu Ihnen und Ihrem Finanzierungsvorhaben passt.