Viele Banken und auch die SCHUFA ermitteln die Bonität ihrer Kunden über ein Scoreverfahren. Grundlage dabei sind Erfahrungswerte aus der Vergangenheit. Eine Bank lässt sich von ihrem Kunden verschiedenste Daten geben, von denen einige relevant sind für das Scoring, andere wiederum sind lediglich aus rechtlichen Gründen abzufragen oder aus anderen Gründen für die Bank interessant. Die Daten, die für das Scoring relevant sind, gehören grundsätzlich zum Geschäftsgeheimnis einer Bank und dürfen somit nicht an die Öffentlichkeit gelangen. Beim erstellen eines Scoreverfahrens und der abzufragenden Daten, sieht man sich zunächst die Daten aus der Vergangenheit an, von Kunden, deren Kredit nicht ... Mehr »

Die Bonität bezeichnet die Kreditwürdigkeit eines Kunden, man kann auch sagen, es beschreibt die Wahrscheinlichkeit, dass der Kunde zahlungsunfähig wird und den Kredit nicht an die Bank zurückzahlt. Desto geringer die Wahrscheinlichkeit, dass der Kredit ausfällt, umso größer (besser) ist die Bonität. Bei vielen Banken wird die Bonität über ein Scoring der Daten des Kunden ermittelt.

Verbraucher, die einen Kredit aufnehmen wollen, müssen zuerst ihre Kreditwürdigkeit unter Beweis stellen. Auskunft darüber gibt die SCHUFA. Bei einer Kreditanfrage kann es jedoch zu einer Verschlechterung der Bonität kommen, wenn keine reine Konditionenanfrage sondern eine Kreditanfrage gestellt wird.

Siehe auch SCHUFA.

Siehe auch SCHUFA.

Die SCHUFA Holding AG (SCHUFA, vormals: SCHUFA e. V. – Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Auskunftei. Sie beantwortet Anfragen zur Kreditwürdigkeit (Bonität) von Kreditnehmern. Vor Abschluss eines Kreditvertrages holen Banken unter anderem eine SCHUFA-Auskunft über den Kunden ein. In dieser Auskunft stehen neben den persönlichen Daten auch solche zu Geschäftsbeziehungen (Verträgen). Diese SCHUFA-Einträge können sowohl positiv als auch negativ. Negative Einträge erhält man zumeist nur bei nicht ordnungsgemäß erfüllten Verträgen oder Vollstreckungsurteilen. Banken dürfen Daten ihrer Kunden nur nach deren Einwilligung an die SCHUFA übermitteln. Hierfür gibt es in Kreditanträgen die sogenannte SCHUFA-Klausel.

Nachdem ein Kreditantrag gestellt wurde, prüft eine Bank die Voraussetzungen zur Bewilligung des Kredits. Entsprechen die Daten (Bonität des Kreditnehmers, Kreditsumme, Laufzeit, …) den bankinternen Entscheidungsregeln, erteilt die Bank eine Kreditentscheidung. Bei der Hanseatic Bank ist dies eine sofortige Online-Kreditentscheidung auf vorläufiger Basis. Vorläufig deshalb, da die Bank noch die vom Kunden eingereichten Unterlagen (unterschriebener Kreditantrag, Gehaltsnachweise) mit den im Antrag gemachten Angaben vergleichen muss. Erst wenn diese Überprüfung erfolgreich war, wird der Kreditvertrag rechtskräftig und der Kunde bekommt den Kreditbetrag ausgezahlt.