In diesem Kodex werden nun für alle maßgeblichen Phasen einer Kreditvergabe Regeln aufgestellt, welche sicherstellen, dass für Sie eine Kreditaufnahme möglichst kundenfreundlich und transparent erfolgt. Bereits vor Abschluss Ihres Kreditvertrages werden wir Ihnen alle wesentlichen Informationen zum Vertrag in Textform bereitstellen, damit Sie sich bereits im Vorfeld u.a. über alle Kosten des Kredits, Ihre persönliche Ratenhöhe und den Ihn zustehenden Rechten ein Bild machen können. So haben Sie genügend Zeit sich mit den Eckpunkten des Vertrages auseinanderzusetzen und gegebenenfalls einen Vergleich mit anderen Angeboten anzustellen.

Auch der Datenschutz nimmt in unserem Hause einen großen Stellenwert ein. Sie können darauf vertrauen, dass wir Ihre persönlichen Daten zu jeder Zeit vertraulich behandeln, unabhängig davon ob Sie unser Kunde werden oder nicht. Wir halten uns bei der Erhebung, Verarbeitung und Nutzung von personenbezogenen Daten streng an die gesetzlichen Bestimmungen des Bundesdatenschutzgesetzes und des Telemediengesetzes.

Unsere Kreditentscheidung fällt aufgrund einer gewissenhaften Bonitätsprüfung und, Ihre Zustimmung vorausgesetzt, der Anfrage bei Auskunfteien. In unserem Kreditvertrag werden Sie selbstverständlich über alle Kreditbedingungen informiert. Natürlich erhalten Sie auch ein Exemplar des Kreditvertrages für Ihre Unterlagen. Sollte es während Ihrer Kreditlaufzeit zu Zahlungsschwierigkeiten kommen, stehen wir Ihnen gern beratend zur Seite und tun unser Möglichstes um Ihnen die Rückzahlung des Kredits zu erleichtern. Ohne Probleme haben Sie natürlich jederzeit auch die Möglichkeit, Ihren Kredit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen.

Die Hanseatic Bank ist sich als Mitglied des Bankenfachverbandes ihrer Verantwortung als Kreditgeber bewusst. Wir möchten sicher stellen, dass Sie Ihren Kredit auch zurückzahlen können. Daher unterliegt und folgt die Hanseatic Bank diesem Kodex.

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Welche Kredite sind von der Richtlinie betroffen?

Der Anwendungsbereich der Richtlinie erstreckt sich grundsätzliche auf alle Verbraucherkreditverträge, also auf jede Art der Kreditgewährung von Kaufleuten an private Verbraucher. Dies gilt sowohl für die Kreditgewährung durch Banken oder Sparkassen, als auch durch sonstige Kaufleute, wie z.B. den Versandhandel.

Was ändert sich in Zukunft?

Standards für Verbraucherinformationen
Durch eine Änderung in der Preisangabenordnung wird ab sofort festgeschrieben unter welchen Vorraussetzungen Kredite beworben werden dürfen. So müssen nun Sollzinsatz (Nominalzins), Nettodarlehensbetrag, Gesamtkreditbetrag, effektiver Jahreszins, Vertragslaufzeit und Betrag der Teilzahlungen ausgewiesen werden. Ergänzt wird der Sollzins durch die Angabe ob dieser gebunden, veränderlich oder gar kombiniert ist, ebenso müssen Sie über sonstige anfallende Kosten informiert werden. Sofern Sie unterschiedliche Zinssätze erhalten könnten, z.B. nach individueller Bonität, ist außerdem ein sogenanntes repräsentatives Beispiel anzugeben. Hieraus können Außenstehende ersehen, welche Zinssätze voraussichtlich tatsächlich an den überwiegenden Teil der Kunden vergeben werden.

Für den deutschen Markt ändert sich nicht sehr viel, da das Wettbewerbsrecht schon bislang weitgehende Vorgaben gemacht hatte.

Neue vorvertragliche Informationspflichten
Zukünftig werden Ihnen bereits vor Kreditabschluss mittels eines europaweit einheitlichen Formulars Standardinformationen gegeben. Die „Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite“ enthalten wesentliche Inhalte und Eckdaten des Kredites, wie z.B. Effektivzins, Gesamtkreditbetrag und anfallende Kosten. So sind Sie anhand dieser standardisierten Informationen in der Lage, verschiedene Angebote direkt und einfach zu vergleichen.

Weiterhin enthalten die Kreditverträge künftig weitere Informationen zur Rechtslage, wie zu Kündigungsrechten, Hinweise der möglichen Folgen von Zahlungsstörungen und sonstiges. Auch dies dient Ihnen zur besseren Information. Die Rechtslage ändert sich dadurch für den durchschnittlichen Kunden nicht maßgeblich.

Für Sie bedeutet das neue Gesetz mit seinen zahlreichen Änderungen eine erhebliche Erleichterung auf der Suche nach dem günstigsten Kreditangebot.